Aperçu des modules
Votre conformité, vos règles, vos modules
Harmoney vous donne la liberté de gérer votre conformité à votre façon
Chaque module peut être activé ou désactivé indépendamment. Commencez avec ce dont vous avez besoin aujourd'hui et ajoutez-en d'autres au fur et à mesure que votre activité évolue. Tous les modules sont entièrement configurables via l'interface de la plateforme, sans développement ni déploiement informatique requis. Les équipes de conformité peuvent ainsi adapter les flux de travail, les règles et les paramètres directement en réponse à l'évolution des exigences métier.
Les modules sont continuellement mis à jour pour refléter l'évolution des réglementations, des exigences du marché, des meilleures pratiques du secteur et des retours des clients. À mesure que le cadre réglementaire évolue, la plateforme suit le rythme, de sorte que vos opérations de conformité restent à jour sans effort supplémentaire.
La plupart des modules Harmoney peuvent également être remplacés par vos propres capacités internes, que ce soit pour le scoring de risque, le traitement de documents ou d'autres fonctions, garantissant ainsi le respect de votre architecture informatique et évitant la duplication des capacités.
Data modules
Connexion au registre UBO
Récupérez instantanément les informations vérifiées sur les bénéficiaires effectifs. Sans investigation manuelle, les structures de propriété sont établies à la source, avec précision et sans délai.
Des connexions API en temps réel couvrent plusieurs juridictions avec un suivi historique complet des changements de propriété. Chaque consultation est consignée dans un registre d'audit immuable, répondant aux obligations de diligence continue et aux exigences de la 6e directive AML. Le module se connecte directement aux registres UBO officiels, éliminant les recherches manuelles et garantissant que les données proviennent toujours de sources faisant autorité et à jour.
Connexion au registre des entreprises
Accédez aux données officielles des entreprises en temps réel. Validez l'existence légale, le statut en cours et les informations corporate essentielles directement depuis les registres officiels pour toujours travailler sur des données fiables.
Connecté à des sources telles que Companies House et l'INPI pour récupérer le statut juridique, les dirigeants, le capital social et les informations d'immatriculation. Des alertes de détection de changements notifient votre équipe en cas de dissolution, liquidation ou modification structurelle. Le module signale également des indicateurs de risque tels que les sociétés écrans et les entités récemment constituées.
Connexion au screening
Cribler automatiquement les clients et les parties liées contre les listes de surveillance et les bases de données de sanctions pertinentes. Moins de vérifications manuelles, un risque de conformité réduit, et une traçabilité complète.
La couverture inclut les listes de sanctions ONU, OFAC, UE et Royaume-Uni, les bases de données PPE, les registres d'application et les listes internes personnalisées. Des algorithmes de correspondance floue gèrent les variantes de noms dans différentes langues et jeux de caractères, réduisant les faux positifs sans compromettre la couverture. Le screening s'effectue à l'entrée en relation et se poursuit tout au long du cycle de vie client, avec chaque vérification enregistrée et les résultats automatiquement intégrés au moteur de scoring de risque.
Données financières (entreprises)
Obtenez des données financières structurées pour évaluer la substance économique et la santé financière de vos clients corporate, et donnez à vos décisions basées sur le risque une base solide et objective.
Intégré à des fournisseurs tels que Dun & Bradstreet et Creditsafe pour analyser les revenus, la solvabilité, la liquidité et le comportement de paiement sur plusieurs années. Des benchmarks sectoriels et une analyse des tendances apportent un contexte supplémentaire à chaque évaluation. Des alertes automatiques signalent les signes de détresse tels que des fonds propres négatifs, des retards de paiement fréquents ou des pics de revenus inexpliqués.
Agents web (ex. médias négatifs)
Analysez en continu les sources ouvertes à la recherche de signaux négatifs et de risques réputationnels. Détectez les signaux d'alerte précoces avant qu'ils ne deviennent des problèmes de conformité.
Des agents alimentés par l'IA surveillent les médias, les annonces réglementaires, les archives judiciaires, les bases de données gouvernementales et les publications sectorielles dans plusieurs langues. Le traitement du langage naturel, l'analyse des sentiments et la reconnaissance d'entités filtrent le bruit pour faire remonter les résultats réellement pertinents. Les catégories couvertes incluent la criminalité financière, les actions réglementaires, les activités criminelles, la corruption et les enjeux réputationnels. Les résultats sont résumés et transmis automatiquement pour examen par les analystes.
Flux de données internes
Connectez vos systèmes internes aux flux de travail Harmoney. Préremplissez les dossiers via API sans coût supplémentaire, ou intégrez des flux de données en direct depuis vos modèles de risque, vos documents et vos systèmes centraux.
Chaque abonnement Harmoney inclut un accès API complet sans coût supplémentaire, permettant aux clients de créer des dossiers, de préremplir les informations client et d'intégrer des données dans les flux de travail par voie programmatique. Pour les organisations nécessitant une intégration plus poussée, le module Flux de données interne connecte Harmoney directement aux systèmes du client, en ingérant les résultats de vos modèles de risque propriétaires, en récupérant des informations depuis votre CRM, ou en extrayant des documents générés depuis votre système de génération documentaire. Les données sont consommées en mode non intrusif et en lecture seule, gouvernées par des contrôles d'accès basés sur les rôles et un enregistrement complet des actions, garantissant un traitement conforme au RGPD à chaque étape.
Engine modules
Bénéficiaires effectifs et parties liées
Identifiez, vérifiez et surveillez les bénéficiaires effectifs grâce à un accès direct aux registres UBO à travers l'Europe et au-delà. Reconstituez automatiquement les chaînes de contrôle et évaluez le risque UBO.
À mesure que le contrôle réglementaire sur la propriété effective s'intensifie, Harmoney offre une intégration directe avec les registres officiels des bénéficiaires effectifs à travers l'Europe et dans le reste du monde. Les documents officiels sont récupérés automatiquement et les informations sur la propriété sont extraites afin de reconstituer la chaîne de contrôle complète, identifiant les bénéficiaires effectifs à chaque niveau de la structure d'entreprise. Combiné au module de screening, les UBOs peuvent être évalués directement par rapport aux listes de surveillance et aux bases de données de sanctions.
Les tableaux de bord de surveillance continue offrent une vue consolidée du statut UBO à l'échelle du portefeuille, avec les clients organisés par catégorie de risque afin de prioriser les efforts de remédiation là où ils sont les plus nécessaires. Harmoney suit de près l'évolution du cadre réglementaire sur la propriété effective, notamment dans le cadre de l'AMLR, et met continuellement à jour la plateforme pour répondre aux nouvelles exigences dès leur entrée en vigueur.
Moteur de scoring de risque
Transformez des données complexes et multi-sources en profils de risque objectifs et auditables. Scorez non seulement les parties principales, mais aussi toutes les parties liées, avec une transparence totale sur chaque facteur contributif.
Le moteur de scoring de risque opère à deux niveaux : le niveau entité (personnes physiques et entreprises) et le niveau dossier.
Au niveau entité, chaque partie, y compris toutes les parties liées telles que les UBOs, les dirigeants et les signataires, est évaluée selon des paramètres de risque configurables : risque pays et juridictionnel, risque réputationnel, statut PPE, complexité du produit, structure d'actionnariat et résultats de screening. Nombre de ces paramètres sont renseignés automatiquement par Harmoney via des sources de données connectées, tandis que d'autres peuvent être fournis manuellement ou via des flux de données internes. Au niveau dossier, des paramètres de risque spécifiques aux produits et internes sont ajoutés pour produire un score de risque global.
Par défaut, les clients sont automatiquement classifiés comme Faible, Moyen, Élevé ou Très élevé, conformément aux recommandations du GAFI, mais les catégories de risque peuvent être entièrement personnalisées pour correspondre à votre propre politique de risque. Chaque classification déclenche la procédure d'approbation correspondante, du traitement standard à la validation à quatre yeux ou à l'escalade vers un responsable de la conformité. Chaque score inclut une décomposition complète des facteurs contributifs, facilitant la justification des décisions auprès des régulateurs. Lorsque le modèle de risque lui-même est mis à jour, par exemple suite à une reclassification des niveaux de risque pays, la plateforme peut automatiquement déclencher un re-scoring de l'ensemble de la base clients, faisant remonter les clients dont le profil de risque a augmenté.
Due diligence renforcée
Allez plus loin quand cela compte. Pour les clients à haut risque, Harmoney permet des flux d'investigation approfondis qui répondent aux exigences réglementaires et réduisent l'exposition sans ralentir vos équipes.
L'EDD est déclenchée automatiquement par l'identification d'un PPE, une juridiction à risque élevé, une structure de propriété complexe, des volumes de transactions importants ou des résultats de médias défavorables. Le module gère les exigences de documentation sur l'origine des fonds, la configuration de la surveillance renforcée et le circuit d'approbation par la direction. Un dossier d'audit complet est conservé pour chaque mesure EDD prise.
Surveillance continue
Anticipez les évolutions des profils de risque clients sans dépendre de révisions périodiques manuelles. Harmoney détecte les événements pertinents et recalcule automatiquement les scores de risque.
Une architecture événementielle remplace les révisions calendaires en suivant en continu les changements susceptibles d'affecter le profil de risque d'un client, tels que les mises à jour des listes de sanctions, les changements de statut PPE, ou des événements d'entreprise comme un changement d'activité, d'actionnariat ou de forme juridique.
Lorsqu'un changement pertinent est détecté, le modèle de risque est automatiquement recalculé et le score de risque mis à jour. Si le score reste dans les seuils acceptables, le dossier est clôturé automatiquement. Si le re-scoring entraîne une classification de risque plus élevée, une révision est rouverte selon les règles définies dans le flux de travail.
Cette approche concentre l'attention des équipes exclusivement sur les clients pour lesquels un changement s'est réellement produit, éliminant les révisions périodiques superflues tout en garantissant qu'aucun changement significatif ne passe inaperçu. Chaque événement et re-scoring, que le score de risque change ou non, est entièrement enregistré, fournissant une piste d'audit complète pour le reporting réglementaire.
Dashboarding
Obtenez une vue consolidée et en temps réel du risque client, de l'avancement des dossiers et du statut de conformité. Les bonnes informations, en un coup d'œil, pour des décisions plus rapides et plus assurées.
Quatre vues adaptées servent les analystes, les responsables d'équipe, les responsables de la conformité et les dirigeants, chacune présentant les KPIs les plus pertinents pour leur rôle. Les vues opérationnelles suivent les volumes de dossiers et la charge de travail des équipes, tandis que les vues risque et conformité couvrent la distribution du portefeuille, les métriques réglementaires et la préparation aux audits. Toutes les vues supportent le filtrage interactif, l'exploration détaillée et l'export en PDF et Excel.
Détection de fraude documentaire
Identifiez les anomalies et les manipulations dans les documents soumis avant qu'ils n'atteignent vos équipes. Stoppez les entités frauduleuses dès l'entrée.
Une analyse alimentée par l'IA utilisant la vision par ordinateur, l'OCR et l'examen forensique des métadonnées détecte les faux, substitutions de photos, textes altérés, sections copiées-collées et artefacts numériques. Les pièces d'identité, états financiers, bulletins de salaire, relevés bancaires et documents d'entreprise sont tous pris en charge. Le module attribue un score de risque à chaque document et signale les soumissions suspectes pour examen immédiat.
Outreach modules
Génération de modèles (PDF & communication)
Standardisez la communication et la documentation sur chaque dossier. Réduisez la charge administrative tout en garantissant des livrables cohérents et conformes aux réglementations.
Automatise la génération de lettres de bienvenue, lettres de demande de documents, rapports de synthèse KYC, certificats de diligence, communications d'approbation et attestations de conformité. Le remplissage dynamique des champs s'appuie automatiquement sur les données client, garantissant l'exactitude sans saisie manuelle. Les modèles sont conservés dans une bibliothèque versionnée avec support multilingue.
Signature digitale
Collectez des signatures légalement valides de manière sécurisée et digitale. Des validations plus rapides, des délais réduits, sans besoin de documents papier.
Prend en charge les signatures électroniques simples, avancées (SEA) et qualifiées (SEQ) et est conforme à eIDAS pour les contextes européens. S'intègre avec des fournisseurs tels que DocuSign et Adobe Sign, avec des interfaces adaptées au mobile et des workflows de signature multi-parties. Chaque signature est accompagnée d'un journal d'audit complet enregistrant la méthode d'authentification, l'horodatage, l'adresse IP et les informations de l'appareil.
Outreach externe
Gérez et fluidifiez la communication avec les clients et contreparties lors de la collecte de données KYC. Structurée, contrôlée et entièrement traçable.
Un portail client en libre-service permet aux clients de télécharger des documents, de suivre l'avancement de leur dossier en temps réel et de consulter les pièces manquantes à tout moment. La communication s'effectue par e-mail, SMS et messagerie sécurisée, avec des rappels automatiques pour les informations manquantes et des mises à jour de statut déclenchées par les événements du workflow.
Outreach interne
Coordonnez les relances et la communication interne entre les équipes. Gardez chaque dossier en mouvement sans que l'information ne se perde entre les départements.
Prend en charge les mentions, fils de discussion sur les dossiers, partage de fichiers et circuits d'approbation multi-niveaux au sein d'une plateforme unique. Des chemins d'escalade automatiques déclenchent des alertes lorsque des tâches sont en retard ou que des dossiers nécessitent une attention de la direction. Les transferts structurés entre conformité, opérations, chargés de relation et direction générale sont clairement documentés à chaque étape.
Identification & validation des personnes physiques
Vérifiez l'identité des individus avec un haut niveau d'assurance. Prévenez l'usurpation d'identité et la fraude avant qu'elles n'entrent dans votre workflow.
Combine l'authentification documentaire avec la validation MRZ, la vérification des éléments de sécurité et la reconnaissance faciale appuyée par la détection de vivacité. Les mesures anti-spoofing incluent la détection de deepfakes. L'identité est en outre vérifiée par des contrôles dans les registres gouvernementaux et les bureaux de crédit. Trois niveaux d'assurance configurables permettent d'adapter la profondeur de vérification au profil de risque de chaque dossier.
Extraction de données documentaires
Convertissez automatiquement les documents non structurés en données propres et structurées. Éliminez la saisie manuelle et les erreurs qui l'accompagnent.
L'OCR, la reconnaissance intelligente de caractères pour l'écriture manuscrite, le traitement du langage naturel et la vision par ordinateur travaillent ensemble pour extraire et structurer les données des pièces d'identité, états financiers et documents d'entreprise. La précision d'extraction dépasse 95 % dans plus de 50 langues, chaque document étant traité en moins de 10 secondes.
Validation du type de document
Assurez-vous que chaque document soumis correspond aux formats et standards requis. Détectez les erreurs de traitement en amont, pas après coup.
L'IA classe instantanément les documents téléchargés, identifiant le type et le validant par rapport aux exigences configurables incluant l'ancienneté acceptable du document, les formats spécifiques à la juridiction et les seuils de qualité d'image. Les clients reçoivent un retour immédiat et précis, avec des instructions claires sur ce qu'ils doivent resoumettre et pourquoi.
Profilage MiFID, IDD et/ou ESG
Évaluez les profils réglementaires et de durabilité en temps réel. Soutenez des décisions d'onboarding conformes et adaptées sans le travail manuel.
Génère des profils MiFID II couvrant les connaissances et l'expérience, la situation financière, la tolérance au risque, les objectifs d'investissement et les préférences en matière de durabilité. Prend également en charge les évaluations des besoins et exigences d'assurance IDD, ainsi que les profils ESG alignés sur les exigences SFDR, taxonomie et considérations d'impact négatif principal.
Workflow modules
Formulaires internes
Capturez les bonnes informations, de manière structurée, à chaque fois. Imposez une collecte de données cohérente à travers les équipes et les dossiers.
Une logique conditionnelle dynamique adapte les champs affichés en fonction des réponses précédentes, permettant à un seul formulaire de servir plusieurs cas d'usage sans compliquer l'expérience. Les champs sont préremplis depuis l'alimentation de données internes et les résultats d'extraction documentaire. Les formulaires sont construits via un designer drag-and-drop, incluent un contrôle de version, prennent en charge les configurations multilingues et sauvegardent automatiquement les brouillons.
Tâches internes
Orchestrez les activités, les échéances et les responsabilités au sein de vos workflows de conformité. Gardez les processus sur les rails et chaque action traçable.
Les tâches peuvent être créées manuellement, déclenchées par des événements de workflow ou planifiées à l'avance, sur quatre niveaux de priorité avec des objectifs SLA configurables. Des structures de tâches séquentielles, parallèles et conditionnelles permettent de modéliser avec précision les processus complexes. Lorsque des délais sont dépassés, des alertes d'escalade automatiques notifient immédiatement les superviseurs.
Statuts personnalisables
Adaptez les étapes du workflow à vos processus internes. Un suivi de progression plus clair, une meilleure accountability, et un alignement total avec la façon dont votre équipe travaille réellement.
Chaque statut est configuré avec un nom, un code couleur, des objectifs SLA et des permissions de transition définies par rôle. Les champs obligatoires doivent être complétés avant qu'un dossier puisse passer à l'étape suivante, évitant les lacunes dans la collecte de données. Des actions automatiques se déclenchent à l'entrée et à la sortie de chaque statut.
Résumé et instantané
Obtenez une vue d'ensemble instantanée du profil de risque et de conformité d'un client. Tout ce dont votre équipe a besoin pour prendre une décision rapide et éclairée, en une seule vue.
Des indicateurs en feux tricolores font remonter immédiatement les informations critiques concernant la note de risque, le statut KYC, les résultats du screening et les alertes actives. Quatre types d'instantanés servent différents publics, d'une vue rapide pour les opérations quotidiennes à un instantané réglementaire pour la préparation à l'audit. Les instantanés historiques préservent les vues à un instant donné et le suivi des tendances sur l'ensemble du cycle de vie de la relation.
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