Aperçu des modules
La plateforme Harmoney est unique par sa modularité. Elle combine une architecture ouverte avec les dernières technologies éprouvées, dont l’IA.
Harmoney offre toute une série de fonctionnalités, notamment l'enrichissement automatisé des données, la sensibilisation transparente des clients, les signatures numériques, le contrôle LCB-FT automatisé et continu, la notation des risques personnalisable et la vérification de l'identité. Chaque module peut être utilisé individuellement ou combiné avec d’autres, permettant ainsi à votre plateforme de croître parallèlement à votre entreprise.
Pour une expérience Harmoney complète et pour profiter pleinement de tous les avantages de la plateforme, nous vous recommandons d'utiliser tous les modules ensemble.
Présentation du module Harmoney
M.01 Identification et validation
Harmoney facilite un processus d'identification fluide pour intégrer ou réintégrer des personnes physiques ainsi que des entités juridiques et des fiducies plus complexes.
Conçu pour un environnement omnicanal, il exploite des informations pré-remplies provenant de bases de données internes et externes, le client final pouvant confirmer numériquement ou apporter des modifications aux données et documents pré-remplis par le biais d'un flux de travail intuitif. Le processus peut être configuré pour répondre aux besoins particuliers de l'institution financière.
Pour les particuliers, il est possible d'ajouter à la configuration un contrôle d'identité à l'échelle mondiale afin de mieux garantir la détection des fraudes. Les données et documents confirmés peuvent ensuite être transférés instantanément et efficacement vers les systèmes de l'institution financière via la passerelle API, sans perte de qualité des données.
M.02 Enrichissement automatisé des données et des documents
En rendant l'ensemble du processus fluide pour les clients et les employés, Harmoney étend le potentiel des bases de données externes et internes en se connectant à des fournisseurs de données externes tels que Bureau Van Dijk, Dun & Bradstreet et Creditsafe/Graydon et à des bases de données publiques spécifiques à chaque pays.
Ces connexions permettent un enrichissement automatisé des données et des documents, tant pour les personnes physiques que pour les personnes morales. Cette automatisation peut inclure les UBO et les membres du conseil d'administration et pourrait s'étendre aux documents cruciaux nécessaires à l'adhésion des personnes morales, tels que les actes de constitution et les statuts.
Si ces parcours pré-remplis améliorent l'expérience client, ils génèrent également des gains d'efficacité pour les employés, puisque toutes les données et tous les documents sont faciles à trouver dans le système, sans qu'il soit nécessaire de les transmettre.
Du point de vue de la gestion du cycle de vie des clients, les données et les évaluations des risques sont constamment mises à jour. Des contrôles automatisés quotidiens des changements potentiels dans les bases de données externes peuvent déclencher des flux de travail intelligents, conduisant potentiellement à de nouvelles évaluations des risques. Cela pourrait à son tour déclencher la collecte de données ou de documents numériques supplémentaires, y compris la validation de ces changements par le client final.
M.03 Vérification et confirmation des bénéficiaires
Dans un monde idéal, les bases de données externes seraient fiables à 100 %. Mais la réalité est qu’une confirmation horodatée par le client final est le seul moyen d’être sûr de la qualité des données.
Grâce aux informations pré-remplies, les entités juridiques peuvent être invitées à confirmer ou à modifier numériquement les informations relatives à l'UBO.
Les responsables des entités juridiques peuvent également lancer facilement des flux de travail en parallèle pour collecter les données pertinentes ou les preuves d'identité de ces UBO, réduisant ainsi la charge administrative. Des services de détection des fraudes pour les documents d'identité peuvent être inclus pour rassurer et répondre aux exigences réglementaires.
Les horodatages de confirmation signés numériquement fournissent une piste de vérification claire et peuvent automatiquement générer des déclencheurs pour des contacts futurs sans friction avec les clients si la reconfirmation fait partie de vos processus de gestion du cycle de vie des clients.
Avec Harmoney, le processus de confirmation de l'UBO, souvent perçu comme fastidieux et encombrant, devient simple et direct.
M.04 Validation des documents et détection des fraudes
La capacité de détecter les documents non pertinents ou faux améliore non seulement la fluidité du processus, mais facilite également la lutte contre la fraude.
Les technologies basées sur l'OCR et l'IA permettent non seulement de détecter si les documents téléchargés par les clients finaux répondent aux exigences et sont authentiques, mais aussi d'ajouter une analyse automatisée de toutes les données et de tous les documents partagés afin d'évaluer la cohérence globale.
M.05 Signature numérique
Un parcours client réussi n'est véritablement réalisé qu'avec une signature numérique fluideexpérience de tennise. Harmoney gère les signatures numériques simples, avancées et qualifiées, configurées selon des flux de travail prédéfinis, en fonction des exigences spécifiques du produit, de la politique ou de la géographie.
Il est possible de mettre en œuvre une gamme de fournisseurs de signature numérique correspondant aux politiques et aux exigences de chaque entreprise. La possibilité d'adapter la procédure de signature numérique ou le fournisseur à un emplacement géographique permet à Harmoney d'offrir une solution véritablement mondiale.
M.06 LCB, PPE, sanctions, embargo et filtrage médiatique défavorable
Que ce soit dans le processus de souscription ou dans le cadre de la gestion du cycle de vie des clients, Harmoney assure une vigilance personne automatisée. Les éditeurs de filtrage des listes de sanction tels que SAS AML, LexisNexis, Refinitiv et Dow Jones sont déjà intégrés à la solution Harmoney. Les institutions financières peuvent conserver leurs fournisseurs de filtrage et Harmoney s'y connecte facilement via une couche d'intégration.
Cette solution offre tous les avantages de l'intégration de la solution Harmoney tout en maintenant la continuité de l'analyse des risques, avec des fonctionnalités telles que la "correspondance floue". Des rapports détaillés sur les "hits" peuvent être générés automatiquement et reliés aux personnes physiques ou morales concernées. Dans de nombreux cas, les listes noires spécifiques aux institutions sont également incluses dans le filtrage automatisé.
M.07 Moteur complet de notation des risques
Le module de notation des risques peut être configuré en fonction de la matrice des risques de chaque institution financière. Le moteur de notation peut gérer un niveau élevé de complexité et peut inclure une gamme de paramètres de risque pertinents pour toutes les parties prenantes impliquées, qu'il s'agisse d'UBO, d'assurés, de groupes d'entreprises ou d'autres parties liées, ou liées au type de contrat ou de produit.
En fonction du résultat de l'évaluation des risques, il est possible de définir une série de types de configuration de flux de travail pour répondre à vos besoins exacts : des processus d'approbation automatisés et des demandes d'informations complémentaires via le module de contact avec le client, aux flux de travail d'escalade et au processus de prise de décision d'acceptation/de rejet.
Une trace claire de la sélection ainsi que de chaque décision et interaction est conservée pour fournir une piste d'audit continue dans le dossier du contrat ou du client.
M.08 Gestion des dossiers et surveillance continue des risques
Harmoney a été conçu pour fournir aux institutions financières un outil complet de gestion du cycle de vie des clients. Un dépistage et une surveillance continus des risques, y compris AML, PEP et médias indésirables, peuvent être organisés à une fréquence adaptée à votre politique de risque et adaptés selon que le profil de risque est faible, moyen ou élevé.
Le filtrage continu permet de rassurer davantage et d'améliorer l'efficacité des processus.
Les résultats positifs potentiels du filtrage continu peuvent déclencher un flux de travail supplémentaire, comme la collecte d'informations numériques supplémentaires auprès du client par le biais du module d'approche du client Harmoney, avec une nouvelle évaluation des risques et une nouvelle décision de conformité à la clé.
Malheureusement, les exercices de filtrage continu peuvent parfois générer un nombre important de faux positifs. La plateforme Harmoney dispose d'une intelligence intégrée pour gérer ce phénomène tout en gardant le contrôle des risques, réduisant ainsi la charge de travail des équipes commerciales et de conformité.
M.09 Surveillance des transactions
Bien que Harmoney puisse regrouper tous les éléments KYC et AML sur une seule plate-forme intégrée, les connexions avec des systèmes de surveillance des transactions tels que NetReveal et SAS AML peuvent également générer des déclencheurs pouvant conduire à de nouveaux flux de travail.
Cela nécessite des informations complémentaires de la part du client, y compris la preuve de la source des fonds, ce qui peut conduire à une nouvelle évaluation et à une nouvelle décision.
M.10 Profilage Mifid, IDD et ESG pour les investissements et l'assurance
Les flux de communication avec les clients peuvent être entièrement numériques ou hybrides (un mélange de numérique et d'humain) ou entièrement pris en charge par un conseiller. À tout moment, le conseiller peut voir quelles étapes du processus ont déjà été complétées par le client et quelles étapes sont encore ouvertes.
Cela s'applique également au processus de profilage Mifid/IDD et ESG avant qu'un client ne signe un contrat de gestion de patrimoine ou d'assurance-vie ou au moment du renouvellement dans le cadre de la gestion du cycle de vie du client. Après ce processus de profilage, le flux de travail comprend le conseil, la proposition de contrat et les documents connexes tels que le KID, ainsi que la signature simple, avancée ou qualifiée du client.
Le profilage Mifid/IDD et ESG est calculé selon les règles de profilage de chaque institution financière.
M.11 Sensibilisation des clients
La solution Harmoney a été conçue avec le client final comme point de départ. Pour être véritablement centrée sur le client, la plateforme peut offrir une expérience de communication multicanal.
Le client final peut être guidé par le conseiller tout au long du processus, dans un lieu physique ou à distance, ou être invité à confirmer ou à modifier numériquement des données et des documents pré-remplis. Si le client final s'arrête en cours de route, il peut simplement reprendre là où il s'est arrêté.
Les entités juridiques ont la possibilité d'organiser des flux de travail numériques parallèles, en invitant les UBO à prendre part au processus d'identification et de vérification. Pour améliorer l'expérience totale du client, des conseils intuitifs et flexibles sont envisagés à chaque étape.
Dans le cadre d'un accord de marque blanche, le client final n'aura pas conscience de quitter l'environnement numérique de l'institution financière grâce à la combinaison des technologies d'authentification unique et de la configuration de l'application en utilisant la marque de l'institution financière.
M.12 Rapports et analyses
Des rapports rigoureux sont essentiels pour fournir des informations au niveau du client, du contrat et du portefeuille. Pour améliorer la gestion opérationnelle et l'expérience client, des données peuvent être générées pour analyser et surveiller les processus et les comportements des clients, ainsi que pour améliorer l'efficacité des équipes d'employés.
Toutes les données stockées dans Harmoney peuvent être mises à disposition par le biais de rapports. Les tableaux de bord affichant une gamme spécifique de paramètres dans l'application Harmoney facilitent l'efficacité des processus de travail.