Externalisation de la conformité
Harmoney vous permet d'externaliser votre conformité grâce à nos services clé en main de conformité gérée, sans devoir tout mettre en place vous-même.
Trois rôles clairement séparés
L'externalisation de la conformité n'est pas un service Harmoney. C'est un service porté par un partenaire, qui s'appuie sur la plateforme Harmoney. Cette distinction est essentielle : elle permet à chaque acteur de se concentrer sur ce qu'il fait le mieux.
Votre partenaire configure votre modèle de risque et votre workflow dans la plateforme, en lien avec Harmoney. Vous conservez votre propre accès aux dossiers, aux tableaux de bord et à la piste d'audit à tout moment : vous n'êtes jamais dépendant d'un reporting mensuel pour savoir où vous en êtes.
Six services, pilotés par des partenaires qui les opèrent au quotidien
Chacun de ces services correspond à une mission réellement opérée par un partenaire, pas à une fonctionnalité présentée sur un slide.
Remédiation KYC
Un portefeuille défini remis aux normes : prise de contact, collecte documentaire, filtrage, scoring de risque et clôture des dossiers.
KYB et entrée en relation
Entrée en relation des personnes morales en continu, avec collecte documentaire, vérification des bénéficiaires effectifs et contrôles renforcés, à volume de production.
Revues périodiques et recertification
Des campagnes de revue récurrentes délivrées comme un service permanent plutôt qu'un projet, avec des agents dédiés qui traitent votre file d'attente.
Revues de risque tiers
Diligence sur les fournisseurs et les tiers : questionnaires, collecte de justificatifs, évaluation du risque et réévaluation périodique.
Traitement des alertes et investigation
Les alertes de filtrage et de monitoring traitées jusqu'à leur clôture, avec investigation approfondie et contrôle qualité.
Collecte et traitement documentaire
Réception de documents à haut volume, numérisation et contrôle qualité alimentant le dossier de conformité.
Pourquoi les institutions choisissent un service piloté par un partenaire
Un seul contrat, un seul interlocuteur
La technologie et l'opération s'achètent habituellement séparément, auprès de deux fournisseurs, avec deux circuits d'escalade. Ici, elles arrivent comme un seul ensemble : un contrat unique signé avec Harmoney et votre partenaire, un interlocuteur responsable, un seul niveau de service. En cas de problème, il n'y a pas de doute sur qui doit le résoudre.
La plateforme reste la vôtre une fois la mission terminée
Le volet plateforme du contrat est signé directement avec Harmoney. Cela compte plus qu'il n'y paraît : à la fin de la campagne ou du mandat, l'environnement, les données et la piste d'audit restent les vôtres. Rien n'est repris, rien n'est perdu, et la plupart des institutions continuent à faire tourner la plateforme pour leurs propres opérations.
De la capacité sans embauche
Une campagne de remédiation, un pic saisonnier d'entrées en relation ou un retard de revues nécessite des analystes pour une période donnée, pas de façon permanente. Votre partenaire fournit une capacité formée qui monte en charge puis redescend, sans cycle de recrutement ni conversation de licenciement à la fin.
Votre marque reste au premier plan
Les parcours visibles par le client sont marque blanche. Vos clients réalisent leur entrée en relation ou leur revue sous votre marque, pas sous celle de votre prestataire. Ils ne voient jamais la mécanique derrière.
Configuré selon votre politique, pas la nôtre
Votre partenaire et Harmoney configurent ensemble votre modèle de risque, vos seuils et votre workflow. Rien n'est développé sur mesure, et rien ne vous oblige à restructurer vos processus pour vous adapter au logiciel.
Défendable devant le régulateur, par construction
Chaque étape est journalisée et horodatée, et chaque action se rattache à la règle de risque précise qui l'a déclenchée. Quand un superviseur demande pourquoi un dossier a abouti à telle décision, la réponse est dans le système, pas dans la mémoire de quelqu'un.
Vous gardez le contrôle et la responsabilité
Vous conservez votre propre accès aux dossiers, aux tableaux de bord et à la piste d'audit, et vous gardez la décision finale. La responsabilité réglementaire reste là où la réglementation la place : chez vous. Un service géré ajoute de la capacité d'exécution ; il ne transfère pas la responsabilité.
La plateforme derrière le service
Chez Ayvens, les décisions KYC sont passées de 8 heures à 11 minutes, libérant l'équivalent de 18 ETP. La plateforme que vos partenaires font tourner pour vous est exactement la même.
"Nous avons choisi Harmoney pour leur engagement, leur disponibilité et leur efficacité. Ils nous ont assuré pouvoir résoudre notre problème en trois mois, et nous avons été agréablement surpris de constater qu'ils ont respecté ce délai."
Trouvez le bon partenaire pour votre conformité externalisée
Indiquez-nous le programme, le volume et le calendrier. Nous vous orienterons vers les partenaires qui opèrent déjà ce type de mission et vous mettrons en relation. Et si un service piloté par un partenaire ne s'avère finalement pas la bonne formule, nous vous le dirons aussi.
Vous cherchez le bon partenaire pour externaliser votre conformité ?
Questions fréquentes
Comment savoir si cette formule nous convient ?
Un service piloté par un partenaire convient à un programme défini : un portefeuille de remédiation, une campagne de revue, une population de tiers, en particulier quand le volume est irrégulier, que recruter pour absorber le pic n'est pas défendable, et que l'opération doit démarrer en quelques semaines plutôt qu'en plusieurs mois. Licencier directement la plateforme convient mieux quand l'opération de conformité fait partie de votre avantage concurrentiel et que vous comptez garder la compétence en interne, ou quand vous disposez déjà de l'équipe d'analystes et avez seulement besoin de l'outil sous-jacent. La plateforme est identique dans les deux cas : passer d'un modèle à l'autre plus tard ne veut pas dire repartir de zéro.
Avec qui je signe le contrat ?
Avec Harmoney, sous la forme d'un seul ensemble avec un seul interlocuteur. Le volet plateforme du contrat est signé directement avec Harmoney, ce qui compte à la fin de la mission : l'environnement, les données et la piste d'audit restent les vôtres, et vous pouvez continuer à faire tourner la plateforme pour vos propres opérations.
Qui est responsable devant le régulateur ?
Vous. La responsabilité réglementaire des obligations KYC et LCB-FT reste celle de l'institution régulée et ne peut pas être externalisée. Ce que vous externalisez, c'est la capacité d'exécution. La décision finale et l'acceptation du risque restent entre les mains de votre équipe, et la piste d'audit en atteste.
Où mes données sont-elles hébergées ?
En Europe. Aucune donnée de production ne sort de l'Espace économique européen.
En combien de temps un service peut-il démarrer ?
En quelques semaines plutôt qu'en plusieurs mois. Les partenaires travaillent à partir d'environnements déjà configurés et de modules existants : le travail consiste à configurer votre modèle de risque et votre workflow, pas à construire une plateforme. Le délai moyen entre le lancement et la mise en production, tous déploiements Harmoney confondus, est de 12 semaines ; un service piloté par un partenaire sur une configuration déjà établie est plus rapide.
Puis-je le réinternaliser plus tard ?
Oui, et la plateforme vous appartient déjà. Votre équipe peut reprendre l'opération sur le même environnement, avec la même configuration et le même historique. Si vous préférez partir complètement, toutes les données s'exportent dans des formats standards (JSON, CSV, XML, PDF) : aucun format propriétaire ne crée de dépendance, et les conditions de sortie sont fixées à l'avance, conformément aux exigences de DORA.
Vous opérez de la conformité pour vos propres clients ?
Si votre cabinet délivre des opérations de conformité et souhaite la plateforme qui va avec, c'est l'autre versant de cette page. Les partenaires Compliance-as-a-Service de Harmoney opèrent leur propre service, sous leur propre marque, sur notre infrastructure.