L'IA dans la conformité : séparer le battage médiatique de la réalité

L'IA n'est pas une solution universelle aux problèmes de conformité

Au cours de la dernière décennie, l'intelligence artificielle a été saluée à chaque occasion comme la solution capable de faire gagner du temps, de l'argent et des ressources à l'industrie financière. Chez Harmoney, nous utilisons l'IA au sein de notre plateforme de conformité depuis plusieurs années, ce qui nous a permis d’acquérir des connaissances précieuses sur son évolution en tant qu’outil stratégique pour renforcer la conformité.

Plutôt que de considérer l’IA comme une solution autonome, nous la voyons comme un puissant levier d’efficacité. Elle propose des méthodes innovantes pour des tâches telles que le contrôle des documents et des transactions, en particulier face à des menaces adaptatives comme les terroristes et les blanchisseurs d’argent.

Voici comment nous voyons l’IA faire une réelle différence dans la pratique :

1. L’IA pour l’efficacité. L’IA joue un rôle crucial dans la simplification des processus chronophages en automatisant et en accélérant des tâches qui nécessitent traditionnellement des efforts manuels. Par exemple, elle peut identifier des pièces d’identité frauduleuses et détecter des documents falsifiés avec une précision remarquable, réduisant ainsi les erreurs humaines et accélérant les processus de vérification.
2. L’IA pour l’efficacité opérationnelle. L’IA améliore également la prise de décision en hiérarchisant les tâches et en mettant en avant les problèmes les plus critiques. Par exemple, une transaction initialement classée comme à faible risque peut être reclassée à haut risque lorsque de nouvelles informations deviennent disponibles, garantissant ainsi que les menaces potentielles soient traitées rapidement. De plus, l’IA peut identifier et prioriser les tâches en attente ayant un impact significatif sur les revenus, en les plaçant automatiquement en tête de la liste. De cette manière, l’IA s’assure que les tâches les plus importantes soient traitées en premier, permettant une allocation plus efficace des ressources.
3. L’IA pour l’adaptabilité. L’IA offre également la capacité d’apprendre et de s’améliorer en continu, rendant les systèmes adaptatifs. Grâce à des recommandations intelligentes, elle peut contribuer à optimiser les règles, politiques, seuils et configurations. Le système propose des ajustements pour affiner encore davantage les paramètres, afin qu’ils soient mieux alignés sur les besoins actuels et les évolutions réglementaires.
   

Il est essentiel d’adopter l’IA avec soin et précision. Des algorithmes mal calibrés peuvent entraîner une augmentation des faux positifs ou des faux négatifs, compromettant à la fois l’efficacité opérationnelle et les objectifs de conformité. En adoptant une approche stratégique de la mise en œuvre de l’IA, les organisations peuvent en libérer le potentiel pour rationaliser leurs processus tout en évitant des complexités inutiles et en garantissant des résultats fiables.

L’importance de la transparence de l’IA dans le domaine de la conformité

Lorsque les entreprises se précipitent pour adopter l’intelligence artificielle à des fins de conformité réglementaire sans évaluer soigneusement leurs outils et plateformes, ni élaborer une stratégie globale, elles s’exposent à de nombreux problèmes. Bien que l’IA ait un fort potentiel pour rationaliser les tâches manuelles et les processus de conformité fastidieux, une mise en œuvre précipitée entraîne souvent des conséquences imprévues.

• Un problème majeur est le manque de transparence, particulièrement risqué dans le secteur financier, qui est fortement réglementé. Lorsque des algorithmes de deep learning fonctionnent comme des boîtes noires, il devient difficile de vérifier comment les décisions sont prises. Des modèles d’IA sans capacité d’explication sont tout simplement inacceptables en matière de conformité.
• L’IA peut également véhiculer des biais, souvent dus à des données d’entrée biaisées ou à des erreurs algorithmiques, ce qui peut conduire à des situations où il devient impossible d’expliquer pourquoi une personne ou une entreprise a été signalée. Cela peut non seulement s’avérer inefficace, mais aussi contraire aux réglementations nationales et européennes, telles que l’AI Act.
• Les systèmes d’IA traitent de grands volumes de données, ce qui soulève des préoccupations en matière de protection de la vie privée et de sécurité des données. Garantir que l’IA respecte les réglementations sur la protection des données constitue un défi majeur.

Une IA intelligente et responsable : notre usage de l’IA dans la conformité chez Harmoney

Nous utilisons l’IA depuis plusieurs années dans notre plateforme de conformité, en l’intégrant dans différents modules, chacun répondant à un besoin spécifique dans la combinaison très individualisée d’exigences de conformité d’un établissement financier. Cette approche modulaire nous permet de proposer des fonctionnalités éprouvées et soutenues par l’IA, adaptées à des tâches précises, avec des bénéfices concrets pour l’activité. Ces fonctionnalités sont faciles à surveiller et à ajuster, sans nécessiter une formation coûteuse des modèles d’IA sur les jeux de données de nos clients professionnels.

Prenons par exemple notre module de validation de documents et de détection de fraude, qui utilise la reconnaissance de schémas pilotée par l’IA. Il permet d’identifier facilement les documents frauduleux téléchargés par les clients finaux de nos institutions partenaires. De plus, notre IA réduit le nombre de faux positifs, ce qui allège la charge de travail des équipes de conformité. Cela leur permet de consacrer plus de temps aux dossiers nécessitant une analyse approfondie.

Retour humain pour une amélioration continue de l’IA

Notre approche globale, en tant que spécialiste de la conformité, est simple : nous mettons en œuvre une validation fondée sur l’IA, transparente et traçable, à chaque étape des flux de travail de nos clients, là où elle apporte une réelle valeur ajoutée. En parallèle, notre modèle hybride intègre des contrôles manuels, permettant aux analystes conformité et aux agents KYC de nos clients d’être informés en permanence. Cela leur permet de fournir un retour en temps réel et de valider les données, contribuant ainsi à affiner continuellement le modèle d’IA.

Nos modèles de risque et nos paramètres de due diligence sont entièrement intégrés et personnalisables pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client, créant ainsi un équilibre idéal entre le cadre politique propre à l’institution financière, les algorithmes d’IA et l’expertise humaine.

En collaborant et en nous intégrant à des experts tels que SAS AML, NetReveal de SymphonyAI ou Discai pour le monitoring des transactions, qui partagent notre engagement à combiner les règles métier avec l’IA, nous fournissons une IA maîtrisée et transparente. Cela garantit à nos clients et à leurs équipes une tranquillité d’esprit totale en matière de conformité.

Harmoney offre une plateforme numérique de pointe qui rationalise les procédures complexes d'accueil et de conformité, en proposant des fonctionnalités de filtrage automatisées. Vous souhaitez en savoir plus sur notre solution innovante ? Contactez-nous pour en savoir plus !