L'IA dans la conformité : séparer le battage médiatique de la réalité
Les fonctions alimentées par l'IA progressent rapidement dans tous les secteurs, mais cela ne garantit pas toujours une mise en œuvre efficace et réussie. Dans le secteur financier, la plupart des fruits à portée de main ont déjà été cueillis. Pour exploiter tout le potentiel de l'IA dans le domaine de la conformité, il faut une stratégie solide et des mécanismes de contrôle afin de maximiser les avantages et d'éviter les pièges. Dans ce blog, nous distinguons le battage médiatique de la réalité en matière de progrès de l'IA.
L'IA n'est pas une solution universelle aux problèmes de conformité
Au cours de la dernière décennie, l'intelligence artificielle a été présentée à chaque occasion comme la solution qui permettrait au secteur financier d'économiser du temps, de l'argent et des ressources. L'IA étant utilisée en coulisse sur notre propre plateforme de conformité Harmoney depuis plusieurs années, nous avons acquis des connaissances précieuses au fur et à mesure que l'IA évoluait pour devenir un outil stratégique permettant d'améliorer la conformité. Tout commence par les problèmes spécifiques que les entreprises cherchent à résoudre, ce qui conduit à des cas d'utilisation pratiques et exploitables. Voici trois problèmes clés que les institutions financières tentent généralement de résoudre grâce à l'IA :
- Réduire les frais généraux liés au traitement manuel des dossiers
- Filtrer de grands volumes de documents
- Améliorer l'expérience du client final
L'IA en matière de conformité manque de transparence
Lorsque les entreprises s'empressent d'adopter l'IA pour la conformité réglementaire sans évaluer minutieusement leurs outils et plateformes ou élaborer une stratégie globale, elles peuvent se heurter à plusieurs problèmes. Bien que l'IA ait un grand potentiel pour rationaliser les tâches manuelles et les processus de conformité fastidieux, une mise en œuvre hâtive entraîne souvent des conséquences inattendues.
- L'un des principaux problèmes est le manque de transparence, qui peut être particulièrement risqué dans le secteur financier hautement réglementé. Lorsque les algorithmes d'apprentissage profond fonctionnent comme une boîte noire, il est difficile de vérifier comment les décisions sont prises. Les modèles d'IA qui ne sont pas explicables sont tout simplement inacceptables en matière de conformité.
- L'IA peut également comporter des biais - souvent dus à des données d'entrée erronées ou à des erreurs algorithmiques -, ce qui conduit à des situations où il devient impossible d'expliquer pourquoi une certaine personne ou entreprise a été signalée. Cela peut être non seulement inefficace, mais aussi contraire aux réglementations nationales et européennes telles que la loi sur l'IA.
- Les systèmes d'IA utilisent d'importants volumes de données, ce qui soulève des préoccupations en matière de confidentialité et de sécurité des données. Veiller à ce que l'IA respecte les réglementations en matière de protection des données est un défi de taille.
Prise de décision intelligente grâce à l'IA : comment nous utilisons l'IA dans le domaine de la conformité chez Harmoney
Nous utilisons l'IA depuis des années sur notre plateforme de conformité, en l'intégrant dans nos différents modules qui ont chacun leur utilité dans la combinaison très individualisée des besoins de conformité d'une institution financière. Cette approche modulaire nous permet d'offrir des fonctionnalités personnalisées et éprouvées, soutenues par l'IA, qui apportent des avantages commerciaux tangibles pour des tâches spécifiques. Ces fonctionnalités sont faciles à contrôler et à ajuster, sans qu'il soit nécessaire de former les modèles d'IA sur les ensembles de données de nos entreprises clientes, ce qui est très coûteux.
Prenons l'exemple de notre module de validation des documents et de détection des fraudes, qui utilise la reconnaissance des formes par l'IA. Il permet d'identifier facilement les documents frauduleux téléchargés par les clients finaux de nos institutions partenaires. En outre, notre IA réduit également les faux positifs, ce qui allège la charge de travail des équipes chargées de la conformité. Elles peuvent ainsi consacrer plus de temps aux cas qui nécessitent une enquête plus approfondie.
Un retour d'information humain pour une amélioration continue de l'IA
Notre approche globale en tant que spécialiste de la conformité est simple : nous mettons en œuvre une validation transparente et traçable basée sur l'IA à chaque étape des flux de travail de nos clients, là où elle apporte une valeur ajoutée évidente. Dans le même temps, notre modèle hybride intègre des contrôles manuels, ce qui permet aux analystes de la conformité et aux agents KYC de nos clients d'être informés à tout moment. Cela leur permet de fournir un retour d'information en temps réel et de valider les données, ce qui contribue à affiner le modèle d'IA. Nos modèles de risque et nos paramètres de diligence raisonnable sont entièrement intégrés et personnalisables pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client, créant ainsi l'équilibre parfait entre le cadre politique propre à une institution financière, les algorithmes d'IA et l'expertise humaine.
En nous associant et en nous intégrant à des experts tels que NetReveal de SymphonyAI ou Discai pour la surveillance des transactions, qui partagent notre engagement à combiner le contrôle basé sur des règles avec l'IA, nous fournissons une IA contrôlée et transparente. Cela permet à nos clients et à leurs équipes d'avoir l'esprit tranquille en ce qui concerne la conformité..
Harmoney offre une plateforme numérique de pointe qui rationalise les procédures complexes d'accueil et de conformité, en proposant des fonctionnalités de filtrage automatisées. Vous souhaitez en savoir plus sur notre solution innovante ? Contactez-nous pour en savoir plus !