Mener à bien une campagne de remédiation KYC : opportunités et pièges à éviter

Suivre ses clients de près : un défi permanent

Maintenir des données clients à jour et complètes est loin d’être simple. Qu’il s’agisse d’institutions financières multinationales, de courtiers spécialisés ou de sociétés de leasing, toutes les organisations, grandes ou petites, peinent à suivre efficacement leurs clients.

La remédiation KYC est un pilier de la gestion des risques, de la conformité réglementaire et de la lutte contre la fraude. Ces campagnes permettent de corriger ou de mettre à jour les dossiers clients obsolètes ou incomplets, d’affiner les évaluations de risque et d’assurer la continuité opérationnelle en toute conformité.

Même si l’approche idéale reste une gestion KYC continue et intégrée, les campagnes de remédiation ciblées restent souvent indispensables, que ce soit pour répondre à des exigences réglementaires précises ou pour corriger des incohérences internes majeures. En Europe comme ailleurs, les régulateurs intensifient la pression sur les institutions non conformes. Ces campagnes sont de plus en plus fréquemment imposées, sous peine de sanctions importantes. En 2023 par exemple, les autorités danoises ont infligé à Danske Bank une amende de plus de 2 milliards de dollars.

Les défis classiques des campagnes de remédiation KYC

Une remédiation KYC efficace peut sembler simple en théorie, mais en pratique, elle est loin de l’être. Le défi ne réside pas seulement dans la collecte de documents et de données fiables, mais aussi dans l’identification correcte des éléments suspects nécessitant une vérification humaine ou une intervention manuelle.

Aujourd’hui encore, de nombreuses étapes restent basées sur des processus papier, en particulier lors de l’onboarding initial. Les préférences des groupes cibles, certaines catégories de clients étant moins enclines à utiliser des plateformes en ligne, peuvent également compliquer la tâche. Plusieurs clients de la plateforme Harmoney avaient déjà digitalisé leur collecte de données initiale, mais se heurtaient à d’importants blocages au niveau de la vérification manuelle des données et de l’intégration dans des systèmes IT existants peu compatibles.

C’est souvent la suite du processus qui est négligée dans les campagnes de remédiation.

Un flux KYC efficace suit généralement les étapes suivantes :

1. Identification des données obsolètes et des clients à risque élevé
2. Campagne de remédiation KYC pour mettre à jour les dossiers clients et collecter les données manquantes
3. Intégration des données nettoyées dans les outils métiers, comme les CRM ou les systèmes bancaires centraux
4. Détection automatique et alertes sur les clients ou dossiers sensibles à vérifier manuellement
5. Suivi automatisé et régulier des clients

Ce processus va bien au-delà de la simple collecte digitale des données. Et c’est précisément là que la plateforme Harmoney fait toute la différence.

Cas pratique : une campagne de remédiation KYC en conditions réelles

En tant que fournisseur de solutions de conformité de bout en bout parmi les leaders en Europe, notre équipe Harmoney collabore étroitement avec des partenaires locaux afin de garantir une conformité totale aux législations nationales et d’apporter une expertise spécifique à chaque marché.

Au Luxembourg, par exemple, nous avons uni nos forces avec Finologee pour proposer notre solution sous la marque KYC Manager, parfaitement adaptée au contexte réglementaire local.

Récemment, une institution financière luxembourgeoise nous a sollicités pour lancer en urgence une campagne de remédiation KYC, à la suite d’une intervention de l’autorité de régulation nationale. Le principal défi : mettre rapidement en place une campagne ciblant un groupe de clients finaux à haut risque.

Notre équipe a configuré en un temps record les modules Harmoney existants pour répondre aux exigences du client tout en s’intégrant à leur environnement logiciel. En à peine six semaines, nous avons lancé une campagne d’outreach conforme à la réglementation locale, mais aussi simple à traiter et à suivre pour les équipes back-office, y compris pour les validations manuelles de risque.

Grâce à sa capacité à intégrer différentes sources de données, à gérer les flux documentaires requis et à appliquer les règles locales, Harmoney permet d’atteindre une conformité instantanée même dans les structures les plus complexes. Et avec des taux de réponse dépassant souvent les 80 %, les campagnes de remédiation KYC propulsées par Harmoney permettent aux organisations d’évoluer naturellement vers un modèle de KYC continu, voire vers l’étape suivante : l’intégration du KYC et du KYT (Know Your Transaction).

Vers une convergence du KYC et du KYT

En tant qu’acteur de référence en matière de conformité, de détection de fraude et de gestion des risques, nous observons une évolution marquante dans l’approche des institutions financières : le rapprochement progressif des processus KYC (Know Your Customer) et KYT (Know Your Transaction).

Historiquement considérés comme des silos distincts, notamment en raison de contraintes techniques, de délais de mise en œuvre et de coûts, ces deux volets de la conformité tendent aujourd’hui à s’unifier. Les acteurs les plus avancés s’appuient désormais sur des plateformes intégrées comme Harmoney, combinant tous les modules nécessaires sur une interface unique et cohérente.

Cette puissance combinée d’algorithmes offre une vision beaucoup plus complète des comportements clients et des schémas transactionnels que les approches cloisonnées traditionnelles. Résultat : les organisations peuvent se concentrer sur leur cœur de métier, tout en ayant l’assurance que leur conformité est parfaitement maîtrisée, aujourd’hui comme demain.

Harmoney, c’est une plateforme digitale de nouvelle génération, conçue pour fluidifier les processus complexes d’onboarding et de conformité, avec des fonctions de screening automatisées intégrées.
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