Tendances du secteur : partage des données et communication ouverte dans les institutions financières

L’AMLA prend de l’ampleur : la lutte européenne contre le blanchiment se structure

Dans le cadre de sa lutte continue contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, la Commission européenne renforce son initiative AMLA. Suite à la décision de février 2024, l’AMLA s’est désormais installée à Francfort et débutera ses opérations à l’été 2025, en commençant par des consultations sur les premières règles d’application. L’ambition plus large de la Commission est claire : réduire les charges administratives pour les entreprises et moderniser la supervision grâce à une collecte de données plus efficace et mieux coordonnée.

Bien que l’AMLA ne sera pleinement opérationnelle en tant qu’autorité de surveillance directe de certaines institutions qu’en 2028, son impact se fait déjà sentir. Soutenue par des cellules de renseignement financier fondées sur la donnée, l’AMLA surveillera étroitement la conformité du secteur financier à la réglementation anti-blanchiment. Combinée à une réglementation croissante et à un renforcement des contrôles nationaux, les institutions financières doivent se préparer à des changements majeurs.

Anticiper les évolutions réglementaires

Face à l’arrivée de l’AMLA, les responsables conformité accordent de plus en plus d’importance au partage d’informations entre banques et courtiers. Cela facilite l’identification de tendances (par exemple de nouveaux types de fraude) et renforce l’approche sectorielle globale. Alors qu’échanger ce type d’information entre concurrents était autrefois tabou, les mentalités évoluent. Cela s’explique surtout par le rôle grandissant de la conformité dans les organisations. Autrefois perçue comme un frein, la conformité est aujourd’hui reconnue comme un levier de prévention et d’efficacité opérationnelle, ouvrant la voie à de nouvelles opportunités de croissance.

Les organisations comprennent qu’une approche AML efficace repose sur la collaboration avec des fournisseurs de solutions partageant cette vision. Cela rejoint les préoccupations clés que nous avions déjà soulignées dans un précédent article sur l’AML Forum de Madrid.

Vers une approche centrée sur le client

Au-delà de la conformité réglementaire, le partage d’informations et de dossiers permet aux institutions financières de mieux servir leurs clients finaux. Les acteurs les plus avancés cherchent à améliorer l’expérience client via des services personnalisés tout en assurant des parcours fluides. Une conformité AML pensée pour le client permet non seulement de renforcer la fidélité, mais aussi de bâtir la confiance. Une communication ouverte et un partage de données avec les partenaires et outils existants offrent une compréhension plus fine des besoins, permettant de développer des produits financiers adaptés.

Transformer les évolutions législatives en opportunités de partage de données

Comprendre que le partage de données proactif peut faire avancer votre activité est essentiel. Les cadres de conformité doivent être examinés non seulement à la lumière des réglementations actuelles, mais aussi en tenant compte des évolutions à venir. Prenons l’exemple du secteur bancaire de détail, où les banques européennes ont su tirer parti de la directive PSD2 sur l’open banking pour créer de nouvelles super-apps, exploitant le partage obligatoire de données des prestataires tiers pour aller au-delà des services bancaires traditionnels.

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