Détection de fraude : coordonnées bancaires et sinistres d’assurance
La fraude documentaire est l’un des défis les plus urgents du secteur, coûtant chaque année des milliards et fragilisant la confiance des clients. Qu’il s’agisse de coordonnées bancaires modifiées (RIB) ou de fausses déclarations de sinistres, les documents frauduleux drainent des ressources, augmentent les risques et ralentissent les opérations.
Avec notre module de détection de fraude basé sur l’IA, qui combine contrôles automatisés et expertise humaine, les assureurs peuvent détecter plus tôt, réduire leur exposition et offrir une expérience client plus rapide et plus fiable.
Un véritable défi pour les assureurs et leurs clients
La fraude documentaire dans l’assurance est répandue, coûteuse et lourde de conséquences. Elle repose généralement sur de faux documents ou des documents manipulés (factures, devis, pièces d’identité, etc.) utilisés pour obtenir indûment des avantages. Elle peut survenir à toutes les étapes : onboarding, gestion des sinistres et paiements.
Selon la Coalition Against Insurance Fraud (2022), la fraude à l’assurance coûte 308,6 milliards de dollars par an aux États-Unis. Ce chiffre colossal illustre l’ampleur du problème et l’urgence pour les assureurs de renforcer leurs défenses.
Les conséquences sont sérieuses :
- Pertes financières,
- Charge opérationnelle accrue,
- Consommation excessive de ressources,
- Litiges juridiques,
- Et, dans certains cas, perte de confiance des clients qui perçoivent leur assureur comme vulnérable ou inefficace.
Un module dédié à la détection de fraude
Pour aider les assureurs à garder le contrôle, nous avons développé un module spécifique de détection de fraude documentaire, en collaboration avec des partenaires experts.
La solution combine la puissance de l’IA et l’expertise d’analystes humains pour des contrôles rapides, rigoureux et fiables.
Elle s’applique à un large éventail de cas d’usage :
- coordonnées bancaires (RIB),
- bulletins de salaire,
- factures,
- tickets d’achat,
- avis d’imposition,
- relevés d’assurance,
- documents médicaux,
- certificats d’arrêt maladie,
- … et bien plus encore.
Deux domaines de risque majeurs : coordonnées bancaires & sinistres
Fraude aux coordonnées bancaires (fraude au RIB)
Les fraudeurs modifient les coordonnées bancaires du bénéficiaire pour détourner des paiements, exposant à la fois les clients et les prestataires à des pertes importantes.
Notre réponse repose sur deux niveaux complémentaires :
- Contrôles automatisés des documents pour détecter toute falsification ou modification suspecte,
- Vérification croisée avec des bases de données externes pour confirmer que l’IBAN est valide et appartient bien au bénéficiaire prévu (assuré, fournisseur, employé…).
Fraude liée aux sinistres
Elle concerne de nombreuses branches : auto, habitation, garantie loyers impayés, santé et vie. Chaque alerte est examinée par des experts afin de :
- Éliminer les faux positifs et éviter les retards,
- Qualifier les alertes pertinentes avec des commentaires adaptés,
- Améliorer continuellement la détection grâce aux retours du terrain.
Le résultat : une détection plus intelligente et explicable
En combinant l’IA avancée et la supervision humaine, les assureurs peuvent :
- Détecter la fraude plus rapidement,
- Réduire leur exposition et leurs coûts opérationnels,
- Fournir des décisions transparentes et explicables,
- Protéger la confiance des clients et améliorer leur expérience lors des sinistres.
Contactez-nous pour en savoir plus sur nos capacités d’orchestration IA.