Intégration simplifiée chez Baloise avec Harmoney
Sven Bocken, qui est le product manager Vie chez Baloise Belgique, l'un des principaux assureurs en Belgique, a partagé son expérience de la collaboration avec Harmoney.
À propos de Baloise Belgique
Baloise Belgique est la branche belge du groupe suisse Baloise, un fournisseur européen de premier plan dans le secteur de l'assurance et des services financiers. L'entreprise propose une large gamme de solutions, notamment l'assurance vie et non-vie (auto, habitation, responsabilité civile), les pensions, l'épargne et les produits d'investissement pour les particuliers comme pour les entreprises.
Reconnue pour son approche centrée sur le client et son engagement envers l'interaction humaine « Always Human », Baloise veille à ce que même les processus digitaux conservent un contact personnel là où c'est le plus important. Sven Bocken est responsable de la traduction des exigences réglementaires en processus opérationnels et informatiques, faisant le lien entre conformité et efficacité.
Le défi
Baloise souhaitait rationaliser ses processus de lutte contre le blanchiment d'argent et de conformité, qui étaient complexes et chronophages en raison d'étapes manuelles et de niveaux de risque variables des polices. L'équipe avait besoin d'un partenaire capable d'agir rapidement, avec flexibilité, et de mettre en œuvre des solutions dans des délais courts.
La solution Harmoney
En collaboration avec Harmoney, Baloise a réussi à intégrer et optimiser l'ensemble de son flux d'intégration, combinant rapidité, automatisation et conformité réglementaire :
- Les questionnaires et contrôles de conformité pour les polices à faible et haut risque ont été intégrés directement dans le processus d'intégration digitale.
- Les polices à faible risque peuvent désormais être traitées et délivrées presque immédiatement.
- Les polices à haut risque sont efficacement orientées vers le back office pour des décisions rapides et éclairées.
« Dès les premières conversations avec Wouter, Stijn et Thomas, il était clair qu'Harmoney était le bon partenaire », explique Sven. Le résultat a été une solution en deux parties : le téléchargement de documents dans le module KYC, et le déclenchement des questionnaires et de la notation appropriés dans le module AML, un flux de travail de conformité entièrement coordonné.
Modules utilisés
Bâloise a été positivement surprise par la rapidité de la mise en œuvre de la solution Harmoney grâce à l'utilisation de solutions prêtes à l'emploi qui ont été configurées conformément à ses politiques et à ses exigences. Pour concevoir la solution pour Bâloise, ces modules de la suite Harmoney ont été sélectionnés.
Identification et validation
Harmoney facilite un processus d'identification fluide pour intégrer ou réintégrer des personnes physiques ainsi que des entités juridiques et des fiducies plus complexes.
Conçu pour un environnement omnicanal, il exploite des informations pré-remplies provenant de bases de données internes et externes, le client final pouvant confirmer numériquement ou apporter des modifications aux données et documents pré-remplis par le biais d'un flux de travail intuitif. Le processus peut être configuré pour répondre aux besoins particuliers de l'institution financière.
Pour les particuliers, il est possible d'ajouter à la configuration un contrôle d'identité à l'échelle mondiale afin de mieux garantir la détection des fraudes. Les données et documents confirmés peuvent ensuite être transférés instantanément et efficacement vers les systèmes de l'institution financière via la passerelle API, sans perte de qualité des données.
Vérification et confirmation des bénéficiaires
Dans un monde idéal, les bases de données externes seraient fiables à 100 %. Mais la réalité est qu’une confirmation horodatée par le client final est le seul moyen d’être sûr de la qualité des données.
Grâce aux informations pré-remplies, les entités juridiques peuvent être invitées à confirmer ou à modifier numériquement les informations relatives à l'UBO.
Les responsables des entités juridiques peuvent également lancer facilement des flux de travail en parallèle pour collecter les données pertinentes ou les preuves d'identité de ces UBO, réduisant ainsi la charge administrative. Des services de détection des fraudes pour les documents d'identité peuvent être inclus pour rassurer et répondre aux exigences réglementaires.
Les horodatages de confirmation signés numériquement fournissent une piste de vérification claire et peuvent automatiquement générer des déclencheurs pour des contacts futurs sans friction avec les clients si la reconfirmation fait partie de vos processus de gestion du cycle de vie des clients.
Avec Harmoney, le processus de confirmation de l'UBO, souvent perçu comme fastidieux et encombrant, devient simple et direct.
Signature numérique
Un parcours client réussi n'est véritablement réalisé qu'avec une signature numérique fluideexpérience de tennise. Harmoney gère les signatures numériques simples, avancées et qualifiées, configurées selon des flux de travail prédéfinis, en fonction des exigences spécifiques du produit, de la politique ou de la géographie.
Il est possible de mettre en œuvre une gamme de fournisseurs de signature numérique correspondant aux politiques et aux exigences de chaque entreprise. La possibilité d'adapter la procédure de signature numérique ou le fournisseur à un emplacement géographique permet à Harmoney d'offrir une solution véritablement mondiale.
LCB, PPE, sanctions, embargo et filtrage médiatique défavorable
Que ce soit dans le processus de souscription ou dans le cadre de la gestion du cycle de vie des clients, Harmoney assure une vigilance personne automatisée. Les éditeurs de filtrage des listes de sanction tels que SAS AML, LexisNexis, Refinitiv et Dow Jones sont déjà intégrés à la solution Harmoney. Les institutions financières peuvent conserver leurs fournisseurs de filtrage et Harmoney s'y connecte facilement via une couche d'intégration.
Cette solution offre tous les avantages de l'intégration de la solution Harmoney tout en maintenant la continuité de l'analyse des risques, avec des fonctionnalités telles que la "correspondance floue". Des rapports détaillés sur les "hits" peuvent être générés automatiquement et reliés aux personnes physiques ou morales concernées. Dans de nombreux cas, les listes noires spécifiques aux institutions sont également incluses dans le filtrage automatisé.
Moteur complet de notation des risques
Le module de notation des risques peut être configuré en fonction de la matrice des risques de chaque institution financière. Le moteur de notation peut gérer un niveau élevé de complexité et peut inclure une gamme de paramètres de risque pertinents pour toutes les parties prenantes impliquées, qu'il s'agisse d'UBO, d'assurés, de groupes d'entreprises ou d'autres parties liées, ou liées au type de contrat ou de produit.
En fonction du résultat de l'évaluation des risques, il est possible de définir une série de types de configuration de flux de travail pour répondre à vos besoins exacts : des processus d'approbation automatisés et des demandes d'informations complémentaires via le module de contact avec le client, aux flux de travail d'escalade et au processus de prise de décision d'acceptation/de rejet.
Une trace claire de la sélection ainsi que de chaque décision et interaction est conservée pour fournir une piste d'audit continue dans le dossier du contrat ou du client.
Profilage Mifid, IDD et ESG pour les investissements et l'assurance
Les flux de communication avec les clients peuvent être entièrement numériques ou hybrides (un mélange de numérique et d'humain) ou entièrement pris en charge par un conseiller. À tout moment, le conseiller peut voir quelles étapes du processus ont déjà été complétées par le client et quelles étapes sont encore ouvertes.
Cela s'applique également au processus de profilage Mifid/IDD et ESG avant qu'un client ne signe un contrat de gestion de patrimoine ou d'assurance-vie ou au moment du renouvellement dans le cadre de la gestion du cycle de vie du client. Après ce processus de profilage, le flux de travail comprend le conseil, la proposition de contrat et les documents connexes tels que le KID, ainsi que la signature simple, avancée ou qualifiée du client.
Le profilage Mifid/IDD et ESG est calculé selon les règles de profilage de chaque institution financière.
Sensibilisation des clients
La solution Harmoney a été conçue avec le client final comme point de départ. Pour être véritablement centrée sur le client, la plateforme peut offrir une expérience de communication multicanal.
Le client final peut être guidé par le conseiller tout au long du processus, dans un lieu physique ou à distance, ou être invité à confirmer ou à modifier numériquement des données et des documents pré-remplis. Si le client final s'arrête en cours de route, il peut simplement reprendre là où il s'est arrêté.
Les entités juridiques ont la possibilité d'organiser des flux de travail numériques parallèles, en invitant les UBO à prendre part au processus d'identification et de vérification. Pour améliorer l'expérience totale du client, des conseils intuitifs et flexibles sont envisagés à chaque étape.
Dans le cadre d'un accord de marque blanche, le client final n'aura pas conscience de quitter l'environnement numérique de l'institution financière grâce à la combinaison des technologies d'authentification unique et de la configuration de l'application en utilisant la marque de l'institution financière.
Rapports et analyses
Des rapports rigoureux sont essentiels pour fournir des informations au niveau du client, du contrat et du portefeuille. Pour améliorer la gestion opérationnelle et l'expérience client, des données peuvent être générées pour analyser et surveiller les processus et les comportements des clients, ainsi que pour améliorer l'efficacité des équipes d'employés.
Toutes les données stockées dans Harmoney peuvent être mises à disposition par le biais de rapports. Les tableaux de bord affichant une gamme spécifique de paramètres dans l'application Harmoney facilitent l'efficacité des processus de travail.
Résultats et impact
Grâce à Harmoney, Baloise a entièrement digitalisé son processus administratif, garantissant une plus grande efficacité et une conclusion plus rapide des polices.
- Toutes les polices et les vérifications des clients sont désormais entièrement en ligne
- Plus de documents papier ni de suivis manuels
- Gain de temps considérable pour le back office, permettant à l'équipe de se concentrer sur la prise de décision à forte valeur ajoutée
« Harmoney nous permet de nous concentrer sur ce qui compte vraiment, tandis que nos processus fonctionnent de manière plus rapide et plus efficace », ajoute Sven.
"Harmoney est un partenaire stratégique dans notre processus d'intégration. Chaque compagnie d'assurance doit être en conformité. Nous sommes convaincus qu'avec Harmoney, nous avons un partenaire à nos côtés qui nous facilite la tâche."
Pourquoi Harmoney
Baloise a choisi Harmoney comme partenaire pour plusieurs raisons clés. Contrairement aux solutions traditionnelles, Harmoney combine flexibilité, rapidité et une approche centrée sur le client :
- Collaboration étroite. L'équipe a écouté attentivement, a clairement compris les besoins de Baloise et a toujours été accessible. Toutes les questions ou problèmes ont été résolus rapidement.
- Mise en œuvre rapide et flexible. Harmoney a permis un déploiement rapide sans projets informatiques de longue durée.
- Flux de travail entièrement configurables. Chaque processus peut être adapté aux polices spécifiques et aux exigences de risque de l'entreprise.
- Processus digitaux évolutifs et pérennes. La plateforme soutient la croissance à long terme et l'évolution des exigences de conformité, garantissant l'efficacité maintenant et à l'avenir.
« Harmoney n'est pas un fournisseur traditionnel. Ils sont flexibles, collaboratifs et fournissent des solutions qui fonctionnent vraiment pour notre entreprise », note Sven. « Quand Harmoney nous a dit qu'ils pouvaient résoudre cela en six semaines, je ne pouvais pas le croire au début. Mais en travaillant en étroite collaboration, il est rapidement devenu clair qu'ils pouvaient tenir leur promesse. »
"Quand Harmoney nous a dit qu'ils pouvaient résoudre cela en six semaines, je ne pouvais pas le croire au début. Mais en travaillant en étroite collaboration, il est rapidement devenu clair qu'ils pouvaient tenir leur promesse."